现在很多人买东西都会用 PayLater，几十块、几百块先刷了再说，反正之后才慢慢还，看起来就跟普通分期付款差不多。不过最近大马一名女子用了 PayLater 后，却意外发现一件让她吓到的事：原来钱还没到期还，相关金额就已经可能出现在自己的 CCRIS 信贷记录里！
据《mStar》报道，这名女子早前在 Threads 分享，她曾使用某 PayLater 进行两笔较大的交易，总额约 RM1,100。原本她打算之后一次过把钱还清，而且当时部分账单甚至还没正式出来，也还没到需要付款的日期。怎料，她查看自己的 CTOS 信贷资料时，却发现相关 PayLater 金额已经显示为 outstanding balance（未偿余额），让她当场吓了一跳。
女子表示，她随后联系某 PayLater 查询，并称获告知，只要使用了 PayLater，有关信贷资料就可能定期出现在 CCRIS 中。也就是说，就算你还没迟还，只要这笔钱还没有完全偿还，系统里仍可能看得到相关的未偿余额。
不过，CCRIS 出现 outstanding balance，并不代表你欠钱不还！根据国家银行（BNM）的资料，CCRIS 本来就会记录借款人的各种信贷资料，包括所使用的信贷设施、信用额度、未偿余额、每月分期金额以及过去的还款表现等。换句话说，今天你看到 PayLater 的金额出现在 CCRIS，不一定代表你的信用纪录已经「黑掉」，而只是代表你目前确实还有一笔尚未还清的信贷余额。真正需要注意的，是有没有准时还钱。
据悉，如果用户在还款日期后仍没有付款，其 PayLater 信贷额度可能会被暂停，同时有关漏还款的情况也会被报告至 CCRIS，并可能影响未来申请其他信贷。PayLater 其实也是一种「信用」 很多人使用 PayLater 时，容易有一种感觉：「反正才几百块，又不是几十千」 但事实上，PayLater 本身就是一种信用额度。用户获得批准后，可使用额度消费，再选择一次还清或分期偿还。
官方甚至注明，用户如果每次都准时偿还 PayLater，可以逐步建立自己的信用记录，为未来申请更高额度，甚至汽车或房屋相关融资做好准备。所以 PayLater 本身并不一定是坏事，重点还是在于你怎么用。
尤其准备申请车贷或房贷的人，更应该留意自己现有的信贷承担和还款纪录。国家银行也说明，CCRIS 本身并不会把任何人列入所谓的「黑名单」，金融机构在审核贷款时，会根据申请人的整体财务及信贷资料作出评估。
所以看到 PayLater 出现在 CCRIS 先别慌，有记录不等于有不良记录。真正要怕的，是「先买后付」买到太开心，最后到了还钱的时候才发现要还的太多了，分分钟已经用着未来钱了。
