在大马做生意的注意！以后不只是银行需要防范洗黑钱，就连珠宝商、房地产经纪及会计师等行业，也可能面对更严格的监管！
马来西亚国家银行「Bank Negara Malaysia，简称 BNM」计划在 2027 年重新评估国内的洗黑钱风险，进一步检视相关行业可能面对的金融犯罪威胁。这也意味着，除了传统金融机构，一些涉及高价值商品交易、房地产买卖及专业服务的行业，同样需要重视反洗黑钱合规要求。
不只是银行！这些行业也在监管范围内
很多人以为，反洗黑钱只是银行、兑换钱币公司或金融机构需要处理的事情。实际上，大马现有的反洗黑钱监管范围，也涵盖部分非金融行业及专业服务，包括：
- 珠宝及贵金属商：涉及黄金、珠宝、宝石等高价值商品交易。
- 房地产经纪：涉及房屋、土地及其他房地产买卖。
- 会计师：在提供某些指定专业服务时，需要遵守反洗黑钱规定。
- 律师及公司秘书：涉及特定交易或公司相关业务时，也可能承担相关合规责任。
这些行业之所以受到关注，是因为不法分子可能通过购买高价值商品、房地产交易或复杂的商业安排，试图掩饰非法资产及资金的真正来源。不过，这不代表所有从事上述行业的人都涉嫌洗黑钱，而是相关业者需要根据适用法规，履行应有的防范责任。
2027 年重新评估洗黑钱风险！
根据报道，BNM 计划在 2027 年重新审视国内洗黑钱风险。国家银行此前也强调，随着科技发展、跨境交易增加，以及金融犯罪手法不断变化，现有监管措施必须持续进行检讨。
因此，未来相关行业可能需要更加重视客户身份核实、交易风险评估及可疑交易报告等合规工作。不过，目前需要留意的是，2027 年的风险评估并不代表所有行业已经确定实施新的检查程序或处罚制度。具体措施仍须以官方后续公布为准。
做生意还要调查客户身份？
事实上，客户尽职调查「Customer Due Diligence，简称 CDD」已经是大马反洗黑钱制度的一部分。根据不同业务及适用法规，相关业者可能需要：
- 核实客户的身份与基本资料。
- 了解特定交易的背景及目的。
- 评估客户或交易是否存在较高风险。
- 留意异常或可疑的交易活动。
- 在符合报告条件时，向有关当局提交可疑交易报告。
举例来说，如果一笔交易的安排明显不寻常，或者客户提供的资料与交易情况不一致，相关业者就可能需要进一步了解交易背景。这些措施主要是为了避免合法企业在不知情的情况下，被不法分子利用进行洗黑钱活动。
没有遵守规定，真的可能被罚！
反洗黑钱监管并非只是纸上谈兵。根据 BNM 于 2026 年 9 月 30 日公布的执法消息，一家名为 Wawasan Ilham (M) Sdn Bhd 的兑换钱币公司，因未遵守客户尽职调查规定，被处以 RM22,000 的行政罚款。BNM 指出，该公司在一项兑换钱币交易中，没有妥善进行客户尽职调查，反映出内部监督及合规管理方面存在不足。
有关公司随后采取改善措施，并已缴清罚款。国家银行也提醒，受监管机构必须认真遵守反洗黑钱及反恐怖主义融资规定，否则可能面对进一步监管或执法行动。
对普通大马人有什么影响？
对一般消费者而言，这项监管方向不代表以后购买珠宝、买房或使用会计服务时，所有交易都会自动受到额外调查。
不过，在涉及特定交易、金额或较高风险情况时，相关业者可能需要客户提供更多身份资料或交易背景信息，以履行法律规定。对于从事珠宝、房地产及相关专业服务的业者来说，了解现有反洗黑钱要求，并留意2027年风险评估后的政策变化，会更加重要。
毕竟，防范洗黑钱不只是金融机构的责任，涉及相关交易及专业服务的行业，也可能成为防范金融犯罪的重要一环。
来源： Malay Mail
