许多年轻人都怀抱着一个梦想——在 40 岁前成为「百万富翁」。然而，现实是，当生活开销、房贷车贷、通货膨胀层层叠加，这个目标听起来似乎遥不可及。最近，一名 28 岁的大马上班族向理财内容创作者 Ammar Faris 提出疑问：凭着每月 RM3,500 的薪水，他能否在 12 年后，也就是 40 岁时，存到人生第一个 RM1,000,000？
很多人以为只要每月存下一笔固定的钱，就能逐步累积到百万。Ammar 的分析显示，事实并非如此：
- 每月存 RM500，12 年后仅有 RM72,000–90,000。
- 每月存 RM1,000，12 年后大约 RM144,000–200,000。
换句话说，即便再怎么省吃俭用，最终最多也只是百万目标的 20%。此外，Ammar 总结道：「如果钱只是放在银行账户里，永远追不上目标」。他表示，要想达成 RM1,000,000 的目标，Ammar 指出必须具备两个条件：
- 收入要增长 —— 随着年纪和经验增加，薪资不能停滞不前。
- 学会投资 —— 让钱在市场中「替你工作」，而不是静静躺在储蓄账户。
Ammar 模拟了一个更积极的方案。他说假设这名 28 岁上班族愿意采取较积极的理财策略，每月存并投资 RM1,500（一年 RM18,000）；以投资回酬率平均 10%来计算，并且持续 12 年，得到最终结果是RM368,700。也就是说，即使纪律很强、坚持投资存钱，12 年后也只有约 RM368,700，离目标还有很大差距。
为更接近 RM1,000,000 目标，Ammar 提出如下渐进式策略：
28–30 岁：薪水约 RM3.5K，每月储蓄/投资 RM1.5K
31–35 岁：薪水升至 RM5K–6K，每月储蓄 RM2.5K
36–40 岁：薪水达到 RM7K–8K，每月储蓄 RM4K
按照这个计划，加上复利效应，40 岁时的财富有机会落在 RM950K 至 RM1,000,000 百万之间。许多人在执行过程中常卡在「钱该投向哪里」。Ammar 的建议是：
- 投资长期股票，而不是短期炒作
- 考虑稳定的投资工具，例如ASB
- 建立多元化资产组合，分散风险
- 重点不在于「快速翻倍」，而是长期稳定增长
最后，要在 40 岁前累积 RM1,000,000，单靠省钱绝对不够！你必须：
- 设定储蓄比例并坚持
- 不断提升收入水平
- 长期投资、把握复利
- 控制生活开支
- 考虑副业或额外收入来源
正如 Ammar 总结的：「百万目标可以实现，但需要的是时间、纪律和正确的理财方向」你们觉得呢？
来源：weirdkaya
